“Твои деньги или твоя жизнь” (Your Money or Your Life) – краткий обзор книги
«Твои деньги или твоя жизнь» – это абсолютное руководство по финансовой свободе, в котором рассматриваются девять эффективных способов перестать жить от зарплаты до зарплаты, выбраться из долгов, заработать достаточно денег, чтобы зарабатывать больше, чем просто на жизнь, и начать жить без забот с финансовой точки зрения.
Любимая цитата автора:
Говорят, что деньги – корень всех зол, но их отсутствие, похоже, тоже не делает нас счастливыми. На самом деле их нехватка заставляет нас жаждать их ещё больше. Мы тратим время и силы, пока не достигаем того состояния, когда мы наконец-то свободны. Однако некоторые тратят в этой ловушке целую жизнь, так и не достигнув своей цели.
Жить без долгов – это то, к чему стремится большинство из нас, а имея больше денег, мы можем позаботиться о своих близких. Все это – цели для тех, кто не родился с серебряной ложкой. Однако многим из нас не удаётся их реализовать, потому что, как мы утверждаем, финансовая система порочна. Так ли это?
Автор книги, Вики Робин, научит вас, как улучшить отношения с деньгами и достичь финансовой свободы, что означает иметь достаточно средств для полноценной жизни и больше никогда не беспокоиться о деньгах. Если это звучит для вас хорошо, оставайтесь здесь, поскольку мы рассмотрим девять эффективных способов достижения этой цели!
А пока вот три моих любимых урока из этой книги:
- Финансовая независимость достигается благодаря знанию своей чистой стоимости, текущих доходов и прошлых расходов.
- Составление бюджета и оценка подкатегорий в вашем листе доходов и расходов поможет вам оценить гораздо больше, чем просто деньги.
- Инвестируйте свои с трудом заработанные деньги, чтобы они не обесценивались со временем.
Если вы готовы изменить свои отношения с деньгами, продолжайте читать, так как ниже мы подробно рассмотрим каждый урок!
Первый шаг на пути к финансовой независимости – рассчитать до мельчайших деталей свою чистую стоимость, свои расходы и доходы.
У любого хорошего плана есть фундамент или отправная точка. Если вы хотите улучшить свои отношения с деньгами, вам сначала нужно выяснить, сколько вы их тратите.
Начните с того, что отследите все свои прошлые доходы и суммируйте их. Используйте старые резюме, чеки о зарплате или даже информацию из Управления социального обеспечения. Подведите итог и не забудьте включить денежные подарки и другие доходы, полученные в течение жизни.
Теперь посмотрите, сколько денег у вас есть на данный момент. Включите наличные, деньги в банке, акции или облигации по текущей рыночной стоимости, а также основные средства, такие как автомобиль или дом. Обязательства, такие как ипотека, платежи за автомобиль и долги, также должны быть учтены.
Теперь, когда вы сложили и вычли все, что приобрели за свою жизнь, пришло время взглянуть на вашу чистую стоимость. Убедитесь, что вы ведёте учёт, и добавляйте и вычитайте соответственно. Чтобы лучше управлять своими финансами, достаточно листа excel.
Ещё один важный шаг в этом процессе – распределить свои расходы по категориям. Создайте такие разделы, как продукты, социальные мероприятия, квартплата и так далее, и не забудьте оставить место для сбережений. Другими словами, вам придётся начать составлять бюджет. Вы не обязаны придерживаться определённой формулы, просто найдите ту, которая подходит именно вам и вашему образу жизни. Главное – начать вести бюджет в целом.
Постройте систему оценки, чтобы определить, стоит ли жизненная энергия, потраченная на работу, полученного удовлетворения.
При составлении бюджета вы сможете более чётко фиксировать свои доходы и расходы. Хотя отслеживать свои расходы становится проще, вы получаете возможность по-новому взглянуть на нечто большее. Соотношение вашей жизненной энергии и удовлетворённости. Позвольте мне объяснить!
По сути, когда вы тратите своё время на работу и получаете за это деньги, вы отдаёте драгоценную жизненную энергию. И все это в обмен на деньги, которые вы используете для покупки предметов первой необходимости и оплаты достойной жизни. Если перевести это в цифры, вы увидите, что вам платят определённую почасовую ставку. Но на подготовку к работе уходит время, а на покупку рабочих принадлежностей, таких как одежда или бритвы, – деньги. Поэтому ваш чистый доход в час может быть гораздо меньше, чем вы думали.
Чтобы оценить это в перспективе, спросите себя, имеет ли то, ради чего вы работаете, хорошее соотношение жизненной энергии и оплаты, и если нет, подумайте о снижении расходов, связанных, например, с питанием вне дома. Если вам не хочется отдавать 20 часов своей жизни на оплату свиданий в ресторане, вам придётся пересмотреть эту привычку. Если вам комфортно и это соответствует вашим ценностям, пересмотрите другие категории расходов.
Исследования показывают, что люди, которые сильно сосредоточены на деньгах, должности или традиционном успехе, с большой вероятностью будут страдать от депрессии и повышенной тревожности. Вместо этого вкладывайте свои драгоценные рабочие часы и деньги в то, что связано с вами и делает вас счастливым.
Позвольте своим деньгам делать для вас больше денег, пока вы сосредоточены на других аспектах своей жизни.
Одна из последних частей этой книги посвящена инвестированию, которое подразумевает размещение ваших денег в такие активы, как облигации, акции или даже недвижимость, для получения большего дохода в долгосрочной перспективе. Итак, с чего же начать? Люди часто думают об инвестировании как о чем-то рискованном, но это только потому, что они не знают, как это делать.
По сути, вам лучше выбрать самые безопасные ценные бумаги, особенно если вы новичок. Вам не нужен финансовый консультант, но вы должны решить, какую сумму вы хотите выделять каждый месяц. Это распределение будет основано на том, сколько вам понадобится в долгосрочной перспективе. Кроме того, можно предположить, что вам нужно отложить расходы за шесть месяцев до начала работы.
Инвестирование рискованно в краткосрочной перспективе, так как ваши ценные бумаги могут упасть в цене, и вы окажетесь перед необходимостью создания чрезвычайного фонда. Однако в долгосрочной перспективе они могут принести большое богатство, поэтому вы захотите играть в эту игру, выбирая казначейские облигации, биржевые фонды, а когда вы начнёте понимать игру немного лучше, вы сможете сами выбирать определённые компании, но только с небольшим процентом от ваших инвестиционных средств.
«Ваши деньги или ваша жизнь» исследует идею денег с более широкой точки зрения, начиная с важности подсчёта чистой стоимости и заканчивая инвестированием свободных средств. Прочтение этой книги обязательно для всех, кто стремится к финансовой свободе.
Кому бы я порекомендовал книгу «Твои деньги или твоя жизнь»?
35-летнему человеку, который хочет начать больше заботиться о деньгах и откладывать на пенсию. 23-летнему выпускнику, который интересуется финансами и возможностями инвестирования. Или 28-летнему человеку, который хочет взять на себя ответственность за свои финансы, чтобы жить более осмысленной жизнью.
“Почему мы работаем” (Why We Work) – краткий обзор книги
“Как быть правым” (How to Be Right) – краткий обзор книги
“Как измениться” (How To Change) – краткий обзор книги
“Работайте по системе” (Work The System) – краткий обзор книги
“Слова, которые работают” (Words That Work) – краткий обзор книги