Подводные течения ипотечного кредитования

Больше половины жителей нашей страны либо не имеют собственного жилья, либо проживают в плохих условиях. Для них правительством разработана специальная программа «Доступное и комфортное жилье».

В данной статье мы рассмотрим, насколько же легко получить ипотеку, и какие существую подводные течения при оформлении кредитного договора.

1. Самым труднопреодолимым препятствием при оформлении ипотечного кредита является первоначальный взнос, который может составлять до 20% от стоимости приобретаемого жилья. Учитывая высокие цены на недвижимость, сумма первоначального взноса может оказаться попросту непосильной. Можно воспользоваться программой, при которой первоначальный взнос не требуется. Но сроки рассмотрения заявки по такой программе в разы длиннее, а процент значительно выше и может достигать от 20% до 40% годовых.

2. Уровень дохода заемщика. Без справки о доходах по форме 2-НДФЛ банк даже не станет рассматривать заявку. Граждане, имеющие официальную работу, находятся в более выигрышном положении; остальным, не имеющим «белую» зарплату, получить ипотеку почти невозможно.

3. Плохая кредитная история. Не вовремя погашенный платеж по любому другому кредиту — практически 100% гарантия отказа.

4. Наличие у заемщика иждивенцев. Неработающий супруг/супруга, дети, инвалиды на иждивении также являются негативным фактором при рассмотрении заявки на ипотеку.

В случае успешного преодоления всех препятствия, заемщик выходит на новый этап - заключение ипотечного договора. Чтобы не попасть в западню из-за собственной безответственности, нужно быть предельно внимательным; ознакомиться со всеми условиями выдачи и погашения кредита; способами начисления пени; следует детально изучить график погашения и систему расчетов процентов; уточнить и разобрать все неясные для себя моменты до полного их понимания. Но самое главное - необходимо уделить пристальное внимание тому, что написано в договоре мелким шрифтом. Как правило, это весьма щекотливые ситуации, выгодные для банка, но никак не для заемщика, к примеру, одностороннее повышение процентов или штрафы за досрочное погашение кредита.

Не лишнее - узнать заранее, будут ли с вас брать комиссию за рассмотрение заявки. Обычно она составляет 0,5-1,5%, но, учитывая крупные суммы займа, комиссия может сильно ударить по карману.

При оформлении ипотечного договора банк требует страхования жилья и жизни заемщика. Страховка обойдется в 1-2% от суммы займа.