Где взять кредит, если везде отказывают

Выдача банками кредитов физическим лицам является одной из их доходных статей. Но часто случается, что банки отказывают в кредите. Так как банки не любят рассказывать о реальных причинах отказа, в причинах приходится разбираться самим. Прежде, чем выбрать финансовую организацию, предлагающую микрозаймы, нужно для начала рассмотреть главные причины отказа в самом кредите.

Для получения банковского кредита заёмщику необходимо иметь достаточно высокую заработную плату. Это означает, что ежемесячная выплата кредита не должна быть выше половины заработной платы заёмщика. Плохая кредитная история заёмщика может привести к отказу в кредитовании. Банки не заинтересованы в выдаче кредитов безответственным клиентам.

Причиной отказа может быть наличие большого количества открытых кредитов в различных финансовых учреждениях, что вызывает сомнение в возможности заявителя вовремя выплатить кредит. Если данные предполагаемого заявителя недостоверны и вызывают определённые подозрения, финансовые учреждения однозначно отказывают в кредите и рассматривают, как мошенничество, вплоть до заявления об этом в полицию.

Часто крупные банки требуют залог для обеспечения кредита. Отсутствие залога может привести к отказу в выдаче кредита. Некоторые финансовые учреждения требуют наличие поручителей, отсутствие которых приводит к отказу в кредите. Если заявитель не в состоянии подтвердить свой доход соответствующими документами или имеет небольшой стаж работы, то это тоже приводит к отказу в кредите. Банки требуют стаж от четырёх месяцев до года и более.

Если заявитель зарегистрирован в одном регионе, а банк находится в другом регионе, это тоже приводит к отказу в кредите. Шансы заявителя оцениваются по специальной шкале и данные записываются в анкете. В результате если заявитель не наберёт соответствующие баллы, ему откажут в кредите. Давайте рассмотрим, на что же обращают внимание при оценке баллов:

• Мужчинам отказывают чаще, чем женщинам
• Представители среднего возраста получают более высокие баллы, чем представители молодёжи
• Высшее образование увеличивает шансы на получение кредита
• Баллы уменьшаются, если в семье много детей
• Отказывают лицам, имеющим судимость

Обычно финансовые учреждения, после проверки вышеуказанных пунктов, отвечают предполагаемому клиенту через несколько дней. В случае получения согласия клиенту предлагают явиться в банк и оформить кредит. Но что делать, если банк отказал в кредите, а деньги нужно достать срочно?

Так как у каждого банка имеются свои критерии отбора клиентов, то возможно вам выдадут кредит в другом банке. Во всяком случае стоит попробовать.

Чтобы решить проблемы в кредитном досье, нужно отправить запрос в банк, который выдал плохие рекомендации и неверные данные. Если ошибку допустил банк, то проблема будет решена и досье исправится. Если же вина лежит на клиенте, то желательно быстро погасить имеющийся кредит.

Многие банки пересматривают требования, если кредитор представит со своей стороны платежеспособных поручителей.

Получение денег через ломбард

Заёмщик может обратиться в розничные коммерческие банки, которые считаются более лояльными в отношении кредиторов.

Такие банки часто выдают кредит даже клиентам с плохой кредитной историей. Однако надо иметь в виду, что эти банки выдают кредиты только под высокие проценты.

Заёмщик может получить деньги в ломбарде, если у него имеется личное имущество в виде изделий из драгоценных камней, дорогих металлов, недвижимости, автомобилей. За это имущество ломбарды более пятидесяти процентов от их рыночной стоимости не выдают, штрафов не принимают и, если клиент своё имущество вовремя не выкупит, оно забирается ломбардом с последующей реализацией.

Донорские кредиты

Лица, которые не могут получить кредит в банке, часто обращаются за помощью к кредитным донорам.

Они оформляют на себя чужой кредит, при этом выдвигая требования о своевременной выплате платежей. Это довольно дорогое удовольствие для заёмщика, потому что все проценты, страховки и вознаграждения донору переваливают стопроцентный порог переплачивания. Также нужно иметь в виду, что обращаться к частным кредиторам опасно, т. к. они не руководствуются действующим законодательством.

Займы у частных лиц

Можно обратиться к ростовщикам, которые зарабатывают деньги, ссужая ими заёмщиков и получая с них проценты.

Ростовщик предлагает заключить договор, заверяя его у нотариуса, после чего выдаёт деньги.

Неудачливые заёмщики могут обратиться к помощи кредитных брокеров, которые имеют широкую базу данных тех финансовых учреждений, где будет возможно взять кредит. Но за их услуги клиент платит отдельно, приблизительно пятнадцать процентов от всей кредитной суммы.

МФО (микрофинансовые организации)

Можно обратиться к микрофинансовым организациям (МФО), которые выдают очень оперативные кредиты с малым числом требований, но под большие проценты. Микрозаймы, выплачиваемые вовремя, способствуют исправлению плохих кредитных историй.

Микрофинансовая организация может перечислить деньги на карту, может перечислить на счета в банке или на электронные кошельки. Микрофинансовые организации раньше существовали для поддержки малого бизнеса, но сейчас они выдают кредиты всем.

Микрофинансовая организация может выдать как небольшую сумму, так и выдать крупную ссуду. Для того, чтобы выбрать надёжную компанию, нужно обратить внимание на следующее:

1. Уточните на каких условиях и каким способом будет выдан микрозайм. Многие такие организации перешли на дистанционный формат, что является для кредиторов большим удобством, но, если банк забирает за перевод денег большие проценты, вам стоит об этом задуматься заранее.
2. Для установления ежедневной процентной ставки каждая микрофинансовая организация предлагает свои соображения и условия. Обязательно должен быть указан размер ставки, чтобы было ясно, сколько денег вы должны будете вернуть.
3. Постарайтесь договориться о продлении срока выплаты процентов без штрафа и без дополнительных процентов.