“Тотальный ремонт денег” (The Total Money Makeover) – краткий обзор книги
«Тотальный перевод денег» показывает, как за семь шагов перестать воспринимать долги как норму, навсегда избавиться от них небольшими частями и построить финансовое будущее, которого вы заслуживаете.
Существуют тонны книг, которые якобы учат вас, как стать миллионером . Хотя некоторые из этих советов работают, а некоторые нет, большинство из нас мечтают о миллионах, когда баланс нашего банковского счета ещё даже не на нуле – он отрицательный.
Мне не хочется говорить об этом, но, скорее всего, вы безответственно относитесь к деньгам , прямо сейчас. Я был там. Когда я рос, мне не приходилось работать ни дня в своей жизни. Я всегда мог получить то, что хотел, – во всяком случае, большую часть времени, – и если я просто откладывал немного денег на свой день рождения, то обычно мог купить новый Xbox или ноутбук в течение нескольких месяцев.
Но если вы всерьёз намерены построить счастливую и по-настоящему полноценную жизнь, так не может продолжаться вечно. К счастью для нас с вами, Дэйв Рэмси ‘пришёл, чтобы спасти положение. The Total Money Makeover – самая популярная книга о личных финансах всех времён. С момента публикации в 2003 году она разошлась тиражом более 5 миллионов экземпляров.
Чтобы начать свой собственный путь к финансовому благополучию, вот первые 3 шага, которые вы должны сделать:
- Отложите $1 в чрезвычайный фонд.
- Начните выплачивать свои долги, начиная с самых маленьких.
- Увеличивайте свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций, пока у вас не будет трёхмесячного запаса, по крайней мере.
Готовы приступить к тотальной перестройке денежной системы? Пора сделать первые шаги!
Отложите $1 в чрезвычайный фонд.
Если бы вы прямо сейчас разбили свою машину, смогли бы вы расплатиться с механиком наличными? Я серьёзно. Большинство людей не могут. Им придётся воспользоваться кредитной картой. Если вы думаете, что это плохо, подумайте о том, что вы или ваш ребёнок внезапно заболели и получили больничный счёт на $1 000.
Ой! По данным журнала Money Magazine, 78% из нас переживут крупное неприятное событие в течение любого 10-летнего периода своей жизни. Именно поэтому первым шагом Дэйва Рэмси к тому, чтобы привести свои финансы в порядок, является накопление $1 000 и откладывание их в чрезвычайный фонд .
Что ещё более важно, это научит вас двум вещам:
- Это нормально – решать проблему финансов шаг за шагом. Вы не можете начать сразу со всех своих долгов, инвестиций и сбережений, и это нормально.
- Это придаст вам уверенности в том, что вы действительно можете экономить деньги, и поможет подойти к следующему шагу без нервозности.
Конечно, $1 000 – это не так уж много, но это отличное начало, которое поможет вам меньше влезать в долги.
Начните «снежный ком» долгов, начиная с самого маленького долга.
Следующим шагом будет то, что Рэмси называет долговым снежком. Если вы сформируете небольшой снежный ком и скатите его с холма, он будет набирать все больше снега и, соответственно, все большую скорость, быстро превращаясь в огромную и мощную снежную глыбу.
Когда вы отдаёте долг, вы можете использовать этот же эффект в своих интересах. Перечислите все свои долги и упорядочьте их по размеру, начиная с самого маленького . Затем погасите первый из них. Да, даже если это всего лишь оставшиеся 10 долларов за телефонный счёт или деньги, которые вы должны другу.
Чем меньше вы начнёте, тем лучше. Каждый вычеркнутый долг, исчезнувший из вашего списка, придаст вам уверенности, чтобы взяться за следующий, более крупный, пока не останется только ваша гигантская ипотека – но к тому времени вы уже будете иметь все необходимое, чтобы избавиться от неё раз и навсегда.
Личный совет: Не уверен, что Рэмси придерживается именно такого подхода, но я бы начал с того, что отводил бы 10% своего дохода на погашение долгов. Неважно, как много или как мало вы зарабатываете, вы можете (надеюсь) отнять от этого 10%, не потеряв при этом никаких существенных финансовых возможностей (например, возможности платить за квартиру).
Увеличивайте свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций до тех пор, пока он не будет покрывать ваши расходы в течение как минимум трёх месяцев.
Если завтра ваш начальник уволит вас, сможете ли вы оплачивать аренду и питание в течение следующих шести месяцев? Нет? Может быть, три? Нет? Тогда, надеюсь, ваши тревожные звоночки начинают звенеть прямо сейчас.
Худшие финансовые неудачи всегда те, которые подкрадываются к нам незаметно, и просто знать, что вы можете прожить полгода, несмотря ни на что, – это огромная, удобная подушка безопасности . Рэмси советует снова обратить внимание на свой чрезвычайный фонд, как только вы начнёте расплачиваться с долгами, и увеличивать его до тех пор, пока в нем не будет по крайней мере 3 месяца расходов на жизнь.
Для большинства людей и семей эта цифра лежит где-то между $5 000 и $25 000 и не является фиксированной. Но если ваша семья зарабатывает $3 000 в месяц, вы должны откладывать не менее $10 000 или больше.
Личный совет: Поскольку держать долг дороже, чем не иметь денег, которые вы откладываете, чтобы потратить, я бы изначально тратил больше на погашение долга и меньше на сбережения, например, 10% на сокращение долга (как упоминалось выше) и ещё 5% от вашего дохода может пойти на увеличение вашего чрезвычайного фонда.
Долг – это всегда худшая статья расходов. Даже если это не самая большая абсолютная сумма в долларах, которую вы платите каждый месяц, это худший расход, потому что он растёт с течением времени. С каждым процентным пунктом вы должны больше денег с каждым днем.
Я подумал о том, чтобы просто перечислить здесь первый шаг и ещё две вещи, потому что я бы предпочёл, чтобы вы начали откладывать $1 000, а не смотрели на эти первые три шага и не думали, что это слишком много работы. Но потом я решил, что так будет полезнее для тех, кто может или уже имеет $1 000 наличными.
Весь прошлый год я работал над созданием своего аварийного фонда, и теперь у меня есть солидный буфер на 12 месяцев. Деньги, которые я сэкономлю, пойдут на рост моих инвестиций и, надеюсь, на то, чтобы сделать солидную, большую инвестицию скорее раньше, чем позже.
Самое большое преимущество в построении богатства – это начать . В книге The Total Money Makeover Дэйв Рэмси предоставил идеальный план, как сделать именно это. Отличное резюме со всеми семью шагами, прочитайте его, начните действовать, а затем используйте книгу, чтобы позаботиться о более тонких деталях!
Кому бы я порекомендовал краткое изложение «Тотального управления деньгами»?
18-летнему подростку, который все ещё может сделать выбор в пользу колледжа и отказаться от него, если это означает, что придётся взять на себя много долгов, 35-летнему человеку с доходом $70 000 в год, у которого почему-то никогда не остаётся денег на отпуск, и всем, у кого нет трёхмесячного запаса на расходы.
“Неуверенность” (Uncertainty) – краткий обзор книги
“Под давлением” (Under Pressure) – краткий обзор книги
“Unfu*k Yourself” – краткий обзор книги
“Время и как его тратить” (Time And How To Spend It) – краткий обзор книги
“Что такое жизнь?” (What Is Life?) – краткий обзор книги