“Простой путь к богатству” (The Simple Path to Wealth) – краткий обзор книги
«Простой путь к богатству» – это трехшаговый шаблон для достижения финансовой свободы простым способом, переданный богатым человеком своей дочери-подростку через серию писем.
Два друга детства выросли и пошли каждый своей дорогой. Один стал влиятельным советником короля, другой – монахом. Когда они встречаются спустя годы, священник чувствует себя виноватым перед своим другом. «Если бы ты научился служить королю, тебе не пришлось бы жить на рисе и бобах», – пытается он ему посоветовать. Но монах лишь отвечает: «Если бы ты научился жить на рисе и бобах, тебе не нужно было бы служить королю».
Это первая притча Дж. Л. Коллинза, которую он рассказывает в книге «Простой путь к богатству», и она призвана донести одну мысль: Богатство – это не власть, не роскошь и не безделье. Речь идёт о свободе. Коллинз считает, что ваша свобода – это самое важное, что вы можете купить, и в этой книге он предлагает прямой путь к ней.
То, что изначально начиналось как серия писем к его тогдашней дочери-подростку, в итоге стало бестселлером, проданным тиражом около 400 000 экземпляров. Отчасти ее привлекательность заключается в том, что подход Коллинза так прост, как обещает название книги. По его словам, построение богатства практически неизбежно, если следовать трём шагам:
- Тратьте меньше денег, чем зарабатываете.
- Избегайте долгов как чумы.
- Инвестируйте все оставшиеся деньги в индексные фонды.
Готовы к простому пути к богатству? Давайте рассмотрим дорожную карту Дж. Л. Коллинза в деталях!
Резюме «Простой путь к богатству»
Всегда тратьте меньше денег, чем зарабатываете.
«Если ваш образ жизни соответствует или, не дай бог, превышает ваш доход, вы не более чем позолоченный раб», – говорит Коллинз. Он упоминает Майка Тайсона, одного из величайших боксёров в истории, который заработал более 300 миллионов долларов (!), но все равно стал банкротом.
Я уверен, что вы тоже знаете кого-то, кто должен иметь больше, чем достаточно, но почему-то продолжает жаловаться на то, что ему приходится много работать – симптом ношения золотых наручников. Это происходит потому, что «Вы владеете вещами, которыми владеете, а они, в свою очередь, владеют вами», – говорит Коллинз. Наше имущество требует большого количества душевных и финансовых затрат, и со временем это становится для нас непосильной ношей.
В книге нет большого раздела о составлении бюджета, сокращении потребления латте или пересмотре ставок по кредитным картам. Коллинз просто взывает к нашему здравому смыслу. Каждый знает, сколько у него есть, и, сделав несколько простых расчётов, каждый может хотя бы приблизительно знать, сколько он тратит. Построение богатства заключается в том, чтобы убедиться, что между ними есть положительная разница, и сделать так, чтобы она оставалась такой.
«Красота высокой нормы сбережений двояка», – говорит Коллинз. «Вы учитесь жить на меньшие деньги, но при этом у вас появляется больше возможностей для инвестиций». Коллинз не ведёт роскошный образ жизни. Он даже никогда не платил за машину. Взамен он волен выбирать, с кем ему работать и как проводить время. Норма сбережений Коллинза составляет 50% от его дохода, и он рекомендует вам ориентироваться на эту же цифру.
С того момента, как вы зарабатываете больше, чем вам нужно, стремитесь тратить меньше, чем зарабатываете.
Вылезайте из долгов так быстро, как только можете, и не вылезайте.
Существует множество различных подходов и взглядов на проблему долгов. Одни эксперты говорят, что он может быть полезным инструментом . Другие советуют держаться от него как можно дальше. Лично я больше склоняюсь к последней точке зрения, как и Коллинз.
«Носить на себе долги – это так же привлекательно, как быть облепленным пиявками, и имеет примерно тот же эффект», – пишет он. Поэтому, какие бы долги у вас ни были, вы должны избавиться от них так быстро, как только сможете . Как только вы освободитесь от долгов, излишки, которые вы можете ежемесячно вкладывать в фондовый рынок, начнут расти.
Коллинз также рассматривает три вида долгов, которые мы обычно считаем «хорошими долгами», то есть деньгами, которые мы берём в долг для продуктивного использования: кредиты для бизнеса, студенческие кредиты и ипотечные кредиты. С первым видом нужно обращаться очень осторожно. Второй вообще не должен существовать, так как он только раздувает стоимость образования и заставляет людей устраиваться на работу, на которую они никогда не пойдут, спустя годы после окончания колледжа.
Что касается третьего, то Коллинз советует покупать «наименьший дом, отвечающий вашим потребностям, а не наибольший, который вы технически можете себе позволить». Он думает о «доме», как о «яблоках». Что-то, что вы можете купить в любом количестве, но что, чем больше вы покупаете, тем больше и больше лет будет мешать вам в финансовом плане».
Если вы (все ещё) свободны от долгов, старайтесь оставаться в них. Если у вас есть долги, постарайтесь быстро их погасить, а затем сосредоточьтесь на росте своего благосостояния.
Инвестируйте большую часть своих сбережений в индексные фонды, пока не станете финансово свободным.
Иногда мне не хочется повторять один и тот же пункт снова и снова, но он есть в бесчисленных книгах по финансам не просто так: индексные фонды, индексные фонды, индексные фонды ! Коллинз – не исключение. Он тоже входит в большую толпу финансовых экспертов, делающих инвестиции в индексные фонды основой своей стратегии построения богатства.
Коллинз рекомендует индексный фонд Vanguard Total Stock Market Index Fund, тикерный символ VTSAX, или соответствующий ему биржевой фонд, VTI . По его словам, пока вы находитесь на стадии накопления богатства, когда вы пытаетесь вырастить гнездо, в 25 раз превышающее ваши ежегодные расходы, вам следует направить 100% своих инвестиций в этот фонд, отслеживающий все акции США.
«Это будет намного, намного сложнее, чем вы думаете», – напоминает Коллинз. Даже если вы автоматизируете ежемесячные платежи своему брокеру, во время обвалов рынка «люди вокруг вас будут паниковать. Новостные СМИ будут кричать «Продавайте, продавайте, продавайте!». Но если вы будете придерживаться курса, то, скорее всего, добьётесь успеха. Исторически сложилось так, что фондовый рынок всегда работает в пользу тех, кто достаточно долго его поддерживает.
Как только вы достигнете цели своего портфеля, скажем, $1 000 000, вы сможете спокойно снимать 3-7% в год, продолжая при этом наращивать свои активы, утверждает Коллинз, опираясь на правило 4%, проверенное известным исследованием . Теперь остаётся только наслаждаться обретённой свободой!
«Тратьте меньше, чем зарабатываете, инвестируйте излишки, избегайте долгов». Таков в двух словах простой путь к богатству, и я надеюсь, что вы пройдёте его до конца.
Обзор «Простой путь к богатству»
Как и «Богатый садовник», эта книга написана от родителей к их детям. А это всегда сильное чтение. Если вы любите прямые, разговорные советы с юмором, я думаю, вам понравится эта книга.
Кому бы я порекомендовал книгу «Простого пути к богатству»?
24-летним выпускникам колледжа, которые вот-вот получат свою первую большую зарплату, 45-летним, которым до пенсии осталось удивительно много времени, и всем, кто ищет вечную и простую формулу инвестирования, которая работает.
“Менее пройденная дорога” (The Road Less Traveled) – краткий обзор книги
“Сила мифа” (The Power Of Myth) – краткий обзор книги
“Сила другого” (The Power Of The Other) – краткий обзор книги
“Сила зла” (The Power Of Bad) – краткий обзор книги
“Поездка на всю жизнь” (The Ride Of A Lifetime) – краткий обзор книги