“Одностраничный финансовый план” (The One-Page Financial Plan) – краткий обзор книги
«Одностраничный финансовый план» – это освежающий, весёлый взгляд на личные финансы, который избавит вас от ощущения, что финансовое планирование – это бремя для менее дисциплинированных людей, и покажет, что вы можете спланировать все своё финансовое будущее на одной странице.
Карл Ричардс делает две вещи хорошо:
- Давать людям финансовые советы .
- Рисовать смешные скетчи.
Независимо от того, визуальный вы человек или нет, вы определённо сможете извлечь пользу из первой статьи, которая является результатом того, что он провёл более 40 000 часов в течение последних 20 лет в качестве финансового консультанта, работая в Wells Fargo, Merrill Lynch и множестве других известных компаний.
Все разговоры, которые он вёл на протяжении многих лет, вошли в «Одностраничный финансовый план», который поможет вам разработать процесс управления личными финансами, который будет работать на вас, и придерживаться его.
Вот 3 урока, которые помогут вам привести свои финансы в порядок:
- Ставьте перед собой цели, но оставайтесь гибкими и корректируйте их по ходу дела.
- Превратите составление бюджета в игру, чтобы экономить было интересно.
- Рассматривайте выплату долга как инвестицию в своё будущее.
У вас есть ручка и (отдельный лист) бумаги? Давайте планировать свои финансы!
Ставьте конкретные финансовые цели, но сохраняйте гибкость и корректируйте их по ходу дела.
Подумайте о мобильных телефонах 10 лет назад. Могли ли вы когда-нибудь предположить, что сможете звонить и писать смс кому угодно в любой точке мира за фиксированную плату в несколько десятков долларов в месяц?
Не так давно наши телефонные счета составляли большую часть наших ежемесячных расходов, но сегодня их практически нет. Никто не мог этого предположить, поэтому к своим финансовым целям нужно относиться как к отпуску: составьте твёрдый план, но оставьте место для неожиданных сюрпризов .
Например, поставить цель погасить студенческий кредит в размере $50 000 в течение следующих 3 лет – это фантастическая цель, к которой нужно стремиться. Единственное, что может быть лучше, – это иметь мужество признать, что после того, как вы разбили свою машину в 2018 году и вам пришлось купить новую, этого просто не произойдёт. Если вы достаточно гибки для этого, вы можете согласиться на выплату $30 000 за тот же период и при этом чувствовать себя достаточно хорошо.
Поэтому, что бы вы ни делали, помните, что вы всегда можете приспособиться, если ситуация изменится.
Превратите составление бюджета в игру, чтобы экономить было интересно.
Вы думаете, что составление бюджета – это просто способ наказать тех, кто не отличается дисциплинированностью? Тогда пришло время изменить свою точку зрения.
Вместо того чтобы зацикливаться на скучных аспектах, рассматривайте составление бюджета как способ отследить, куда уходят ваши деньги, и оценить, как это соотносится с вашими целями и ценностями, чтобы вы могли скорректировать, если что-то не так.
Чаще всего мы говорим, что хотим путешествовать по миру и поехать во Вьетнам в этом году, но на самом деле в итоге тратим 20% своего дохода на вечеринки, пиво и еду. Это означает, что мы живём не в соответствии с тем, кто мы есть на самом деле, и поэтому нам необходимо измениться.
Чтобы эти изменения были весёлыми, превратите составление бюджета в игру . Начните с составления списка постоянных расходов – тех, которые вы не можете изменить (например, арендная плата, счёт за телефон или страховка автомобиля), чтобы затем посмотреть, где вы действительно можете сократить расходы.
Затем вы можете начать решать небольшие задачи по экономии, например, стараться ездить на работу на велосипеде три из пяти дней в неделю, готовить обед заранее на две недели или ходить в кино только тогда, когда билеты есть в продаже.
Например, в прошлом году в течение двух месяцев я ел только два раза в неделю по выходным. В итоге мне очень понравились блюда, которые я покупал, и я научился готовить что-то новое.
Если у вас есть партнёр, это становится ещё веселее, потому что вы можете соревноваться друг с другом, например поспорить, кто выдержит неделю с наименьшим количеством операций за плечами.
Думайте о выплате долга как об инвестициях в своё будущее.
Только на прошлой неделе я нашёл идею начать избавляться от долгов, отдавая сначала самый маленький, и она мне очень понравилась. В том же резюме я также понял, что долг – это всегда самые большие расходы. Если это так, то подход Ричардса также имеет большой смысл. Он предлагает сначала погасить тот, по которому самая высокая процентная ставка.
Причина в следующем: Выплата долгов – это не столько выполнение обязательств, сколько инвестиция в своё будущее.
Каждый доллар долга, который вы накапливаете на кредитной карте, особенно потраченный на вещи, которые не соответствуют вашим целям, например на пиво или модные ужины, о которых говорилось выше, – это доллар, который будет заставлять вас выплачивать проценты в будущем. А когда вы заняты выплатой процентов, у вас нет возможности откладывать на то, что вы действительно хотите сделать. Поэтому чем выше процентная ставка, тем важнее избавиться от этого конкретного кредита.
Взять долг и платить проценты – значит сказать «нет» своим целям в будущем и «да» чему-то другому прямо сейчас. Подумайте, насколько важно это «что-то другое», и либо добавьте его к своим целям, либо перестаньте тратить на него деньги.
Вы создаёте своё финансовое будущее с каждым потраченным долларом – и вы двигаетесь вдвое быстрее, если этот доллар сопровождается толстым мешком процентов.
«Одностраничный финансовый план» предлагает новый, свежий взгляд на вещи и снабжён множеством классных иллюстраций. То, как он рассматривает планирование того, как приходят и уходят ваши деньги, звучит как подход к личным финансам без головной боли. Если вы не следите за своими финансами, прочтите эту книгу!
Кому бы я порекомендовал «Одностраничный финансовый план»?
14-летней девочке, которая только что получила своё первое пособие, 29-летней паре, которая собирается пожениться и хочет начать контролировать свои финансы, а также всем, кто никогда не считал, сколько он тратит на еду в месяц.
“Языковой инстинкт” (The Language Instinct) – краткий обзор книги
“Противоположность испорченности” (The Opposite Of Spoiled) – краткий обзор книги
“Только одна вещь” (The ONE Thing) – краткий обзор книги
“Одноминутный менеджер” (The One Minute Manager) – краткий обзор книги
“Дилемма всеядного” (The Omnivore’s Dilemma) – краткий обзор книги