“Просто продолжайте покупать” (Just Keep Buying) – краткий обзор книги
Just Keep Buying поможет вам ответить на главные вопросы об экономии и инвестировании денег с помощью умных историй и интересных данных, признавая при этом, что ваши потребности и желания будут меняться на протяжении всей жизни, а значит, и ваше финансовое поведение должно меняться.
В книге «Конец среднего» Тодд Роуз описывает один из самых больших промахов ВВС США: В 1950 году они вызвали более 4 000 пилотов, чтобы провести около 140 измерений каждого из них. Цель? Создать идеальную кабину для реактивного самолёта. Затем они приступили к работе, используя средние значения всех проведённых измерений, что привело к созданию кабины, которая была… ; непригодна для использования.
Поскольку ни один пилот не подходил под среднее значение по всем точкам данных, буквально ни один пилот не смог сесть в новую кабину. В тот день ВВС США узнали, что «среднего человека» не существует – как и «среднего финансового совета». Если наши тела настолько разнообразны, то как же обстоят дела с нашими отношениями с деньгами?
Согласно Нику Маджиулли, разнообразие бесконечно, и именно поэтому универсальные советы по финансам не работают. В книге Just Keep Buying Маджиулли использует другой подход. Используя наблюдения из природы и научные данные, он показывает, что мы должны корректировать своё финансовое поведение с течением времени.
Вот три урока из книги, которые помогут вам снова и снова по-новому отвечать на ваши денежные вопросы:
- Вместо того чтобы откладывать фиксированный процент от своего дохода, откладывайте больше, когда зарабатываете больше, и меньше, когда зарабатываете меньше.
- Лучший способ сэкономить – это больше зарабатывать, а не сокращать расходы до нищеты.
- Настоящий вопрос, на который деньги заставляют нас ответить, – что для нас важно в жизни.
Готовы пересмотреть устаревшие финансовые знания? Давайте посмотрим, что стоит за идеей «просто продолжать покупать!».
Резюме «Просто продолжайте покупать»
Откажитесь от фиксированной нормы накопления в пользу «откладывайте, что можете, когда можете».
Форель Dolly Varden, вид рыбы, обитающий на Аляске, озадачивал биологов на протяжении десятилетий. Несмотря на то что каждый год у них было лишь короткое время обильной пищи – когда лосось откладывал икру в их водах, – рыба продолжала процветать круглый год. Как им это удаётся?
В конце концов учёные обнаружили, что рыбы сокращают и увеличивают свои пищеварительные органы в зависимости от наличия пищи. Когда появляется лосось, он ускоряет свой метаболизм, чтобы поглотить больше калорий. Затем, когда другие рыбы уходят, они замедляют пищеварение. Таким образом, они обходятся гораздо меньшим количеством пищи в течение всего оставшегося года!
По мнению Маджулли, урок заключается в том, что нужно экономить, когда можешь . Полагаться на фиксированную, предписанную норму сбережений – бессмыслица.
Для начала, у более бедных людей гораздо меньше возможностей для сбережений. Если весь ваш доход уходит на аренду и еду, «просто отнять 10% не поможет». Но даже у более богатых людей доходы со временем сильно меняются. Лично мой доход в 2020 году был в два раза выше, чем в 2021-м. Я не мог откладывать одинаковую сумму в оба года.
Вместо того чтобы зацикливаться на какой-то фиксированной норме накопления и расстраиваться, когда она не достигается, попробуйте приспособиться. Когда дела идут хорошо, откладывайте немного больше на более мрачные времена. А когда наступят трудные времена, знайте, что сейчас вполне нормально тратить больше на заботу о себе и своей семье.
Увеличивайте свои доходы, а не сокращайте расходы до тех пор, пока не станете несчастными.
Как криптоинвестор, я совершил классическую ошибку: я увлёкся бычьим рынком. Когда мои активы пошли вверх, я больше сосредоточился на управлении своими активами . Я перекладывал деньги из позиции А в позицию Б без всякого эффекта. Я меньше работал и проводил больше времени, изучая новости рынка. Конечно, когда музыка затихла, мой портфель упал так же, как и у всех остальных.
По мнению трейдера и инвестора Картера Томаса, я должен был оставить рынок в покое – как в период медвежьего рынка. Если бы я больше сосредоточился на работе , мой портфель вёл бы себя почти так же, но я мог бы удвоить свой доход.
Скорее всего, ваш главный рычаг для того, чтобы больше сберегать, – это больше зарабатывать, а не меньше тратить . Если вы зарабатываете $3 000 в месяц, а тратите $2 000 в месяц, то даже если вы сократите свои расходы вдвое, ваши сбережения удвоятся. Но что, если вы научитесь зарабатывать $10 000 в месяц? Вы сможете увеличить свои сбережения в четыре раза и при этом тратить те же деньги!
Большинство людей сокращают расходы до тех пор, пока не станут несчастными, но это не стабильный путь к пенсии. Что хорошего в том, что вы доберётесь до пенсии только благодаря стрессу в течение 30 лет? Вместо этого, советует Маджиулли, растите свой доход, и, конечно, один из способов сделать это – «просто продолжать покупать» – продолжать покупать широкие биржевые ETF, которые со временем приведут к росту дохода портфеля.
Ваш потенциал сбережений ограничен, но ваши возможности зарабатывать больше денег практически безграничны. Сосредоточьтесь на росте своего дохода!
Настоящий вызов, который бросают нам деньги, – это определение наших приоритетов в жизни.
Одна из причин, по которой мы все так напряжены из-за денег, заключается в том, что финансовые советы повсеместно заставляют нас чувствовать себя виноватыми за их трату. «Будьте прилежными экономами». «Помните о пенсии!» Хотя эти советы имеют благие намерения, их постоянное присутствие привело к формированию культуры, в которой мы постоянно беспокоимся о деньгах.
Маггиулли цитирует результаты опроса Гэллапа, согласно которым, если мы слишком напрягаемся по поводу экономии денег, этот стресс перевешивает выгоду, которую мы получаем от экономии. Где грань между ответственной экономией и снижением качества жизни? Это вопрос, на который вы должны ответить.
По сути, истинная проблема, которую ставят перед нами деньги, заключается не в том, сколько сберегать и сколько тратить. Она заключается в том, чтобы понять, что для нас важнее всего, и направить нужное количество денег на нужные цели в нужное время. Это большой, сложный вопрос, и именно поэтому деньги – такая сложная тема.
По мнению Маджиулли, книга Дэниела Пинка «Драйв» – хорошее место для начала. В книге говорится о том, что автономия, мастерство и цель являются движущими силами долгосрочной удовлетворённости. Таким образом, каждый доллар, который мы тратим на эти цели, даже ежедневный латте, может способствовать нашему благополучию.
Не беспокойтесь о своих долларах. Доверьтесь себе, сделайте все, что в ваших силах, а когда все остальное не получится, «просто продолжайте покупать».
Just Keep Buying Review
«Просто продолжайте покупать» – это бесхитростная, простая книга о финансах. В ней используются данные и умные аналогии, чтобы внести столь необходимую ясность в отрасль, погрязшую в советах, сделанных по шаблону. Маггиулли пишет увлекательно и легко для понимания, как и эта книга. Почитайте его блог «Доллары и данные», и если вам понравится, купите себе экземпляр этого сокровища!
Кому бы я порекомендовал Just Keep Buying summary?
20-летним студентам, которые только начинают свой финансовый путь в то время, которое кажется ужасным для инвестирования, 54-летним, чьи проблемы с рецессией, кажется, разрушают его планы по спокойному выходу на пенсию, и всем, кто устал от повторяющихся финансовых советов.
“Продолжайте проявлять себя” (Keep Showing Up) – краткий обзор книги
“Продолжать идти” (Keep Going) – краткий обзор книги
“Кайдзен” (Kaizen) – краткий обзор книги
“Уроки титанов” (Lessons from the Titans) – краткий обзор книги
“Не обязательно быть сумасшедшим на работе” (It Doesn’t Have To Be Crazy At Work) – краткий обзор книги