“Доллары и смысл” (Dollars And Sense) – краткий обзор книги
Dollars And Sense объясняет, почему так трудно управлять деньгами, и учит вас бороться с ложными сигналами и естественными желаниями, чтобы вы могли лучше распоряжаться своими долларами.
Большинству из нас нравится думать, что мы умеем обращаться с деньгами. Мы можем составлять бюджет, экономить и инвестировать. Но большую часть времени мы тратим больше сердцем, чем мозгом. Иногда мы сами себе злейший враг, когда речь заходит о деньгах. Когда речь идёт о деньгах, люди Предсказуемо иррациональны .
Большинство из нас готовы проехать немного в сторону от дороги ради более выгодного предложения, когда нам нужно заправить машину. Три цента дешевле за галлон – это же много, правда? Предположим, что средний объем вашего бензобака составляет 15 галлонов. Эта «экономия» составляет всего 45 центов, часть из которых была потрачена на дорогу! Это не стоит лишнего времени и усилий.
По какой-то причине нам нравится чувствовать, что мы получаем лучшую сделку. Как будто мы разумно распоряжаемся своими деньгами, даже если расчёты не сходятся.
«Dollars and Sense: How We Misthink Money and How to Spend Smarter» проливает свет на многие из наших неверных денежных решений. Независимо от того, насколько мудрым вы считаете своё отношение к деньгам, вы определённо принимаете некоторые из них.
Дэн Ариели – профессор психологии и экономики, автор других бестселлеров, посвящённых человеческому поведению. Джефф Крейслер – бывший юрист, который использует юмор и сатиру для пропаганды хороших финансовых привычек. Вместе они представляют забавный, легкомысленный взгляд на то, как мы принимаем глупые решения в отношении наших денег и что мы можем с этим сделать.
Вот 3 самых важных урока из этой книги:
- Фундаментальные человеческие характеристики затрудняют управление нашими деньгами.
- Используйте эмоциональные связи и «контракты Улисса» для усиления самоконтроля.
- Избавьтесь от сложного бюджета и составьте простой.
Давайте подумаем, как перестать быть своими злейшими врагами, когда речь идёт о деньгах!
Человеческая природа не позволяет хорошо обращаться с деньгами.
Когда речь заходит о трате денег, мы часто не рассматриваем альтернативные варианты. Покупая что-то, мы редко задумываемся о том, что ещё мы могли бы купить на эти деньги. В экономике это также называется «альтернативной стоимостью». Например, покупая новый автомобиль, вы должны подумать о том, от каких покупок вы можете отказаться, купив его, например, от хорошего отпуска. Многие люди не делают этого при импульсивных покупках, и впоследствии это им дорого обходится.
Сканирование мозга показывает, что трата денег вызывает болевую реакцию. Крупные компании знают об этом и пользуются этим, делая совершение покупок как можно более безболезненным. Они увеличивают время между оплатой и потреблением и дарят нам баллы или SkyMiles за покупку.
Мы также сами облегчаем себе боль. Нам нравится использовать кредитные карты, чтобы тратить деньги, которых у нас нет, с намерением расплатиться позже. Если вы когда-нибудь читали книгу Дэйва Рэмси «Тотальная экономия денег» , вы знаете, что это ужасная идея, если вы хотите построить богатство.
Язык также играет определённую роль в убеждении нас тратить. В одном из исследований людям предлагалось два варианта: жить на 20% меньше своей зарплаты или жить на 80% своей текущей зарплаты. Людям было гораздо удобнее выбрать второй вариант, хотя эти два варианта совершенно одинаковы. Точно так же люди склонны тратить больше денег на товары с причудливым названием. Когда для описания хлеба используются такие слова, как «кустарный», люди считают, что он стоит больше.
Возьмите под контроль свои привычки тратить деньги, создавая эмоциональные связи и «контракты Улисса».
Исследования показывают, что 26% людей в возрасте 50-64 лет ничего не откладывают на пенсию . Долгосрочные сбережения – огромная проблема для многих людей. Почему так? Потому что трудно эмоционально связываться с далёким будущим.
Ключ к борьбе с этим – представлять, как мы будем делать прекрасные вещи на пенсии, и благодарить себя за прошлое. Как бы глупо это ни звучало, но это упражнение помогает нам эмоционально соединиться с нашим будущим. Ещё одна проверенная стратегия – завести автоматические накопительные счета, например 401k, чтобы по сути «спрятать» деньги от самих себя.
В легендарной истории о греческом герое Улиссе, чтобы пройти мимо смертоносных сирен с их манящей музыкой, Улисс заставляет свою команду привязать его к мачте корабля. Аналогично, «Контракт Улисса» – это способ избежать негативных искушений в нашей жизни, установив систему или процесс, который делает невозможным впасть в искушение. Например, если вы не умеете тратить деньги по кредитным картам, выбросьте их и начните пользоваться только дебетовыми или наличными. Как мы уже выяснили, это сделает траты более некомфортными, что очень полезно для вашего кошелька.
Откажитесь от сложного бюджета и сделайте выбор в пользу более простого.
Вместо того чтобы составлять сложный бюджетный план, как это делают многие финансовые источники, авторы выбирают более простой вариант . Они знают, что составление бюджета по своей сути иррационально, но «как и корпоративный бухгалтерский учёт, он может быть полезен, если использовать его разумно». Проблема в том, что с его помощью мы можем обмануть самих себя, если наш мысленный баланс счетов станет слишком творческим.
Люди обычно бросают сложные бюджеты, подобно сложным диетам, потому что их слишком трудно поддерживать. Вместо этого установите удобный, но разумный бюджет для дискреционных расходов на предметы первой необходимости и придерживайтесь его . Каждую неделю вы можете загружать деньги на предоплаченную кредитную карту и придерживаться разрешённой суммы без лишних забот.
В отличие от множества книг по финансам, которые могут оказаться скучными, «Доллары и смысл» обязательно заставит вас смеяться и заинтересует. Она весёлая и освежающая, а авторы не относятся к себе слишком серьёзно. Кроме того, что это приятное чтение, очень интересно узнать о многих психологических принципах, лежащих в основе того, как мы тратим деньги. Если мы хотим стать лучше, нам нужно признать эти фундаментальные истины.
Кому бы я порекомендовал книгу «Dollars And Sense»?
39-летнему офисному работнику, который хочет серьёзнее относиться к пенсионным накоплениям, 24-летнему выпускнику колледжа, который только учится управлять деньгами и нуждается в небольшой помощи, и всем, потому что, когда дело касается денег, мы все можем быть иррациональными.
“Очарование” (Enchantment) – краткий обзор книги
“Империя иллюзий” (Empire Of Illusion) – краткий обзор книги
“Дискурсы” (Discourses) – краткий обзор книги
“Есть, спать, работать, повторять.” (Eat Sleep Work Repeat) – краткий обзор книги
“Исполнительное присутствие” (Executive Presence) – краткий обзор книги