“Разбитый Миллениал” (Broke Millennial) – краткий обзор книги
Broke Millennial показывает тем, кому за двадцать и тридцать, как управлять своими финансами, чтобы они могли перестать сводить концы с концами и начать жить более уверенно, когда речь идёт о деньгах.
Многим из нас кажется, что мы неплохо разбираемся в том, как управлять своими расходами. Но если вы только что закончили колледж и не имеете ни гроша, этот аспект взрослой жизни может быть более чем пугающим.
И даже если вы не относитесь к этой категории, вы можете обнаружить, что принимаете неверные денежные решения, даже не подозревая об этом.
Давайте признаем, что оплачивать счета и так непросто. Но когда финансовые консультанты начинают говорить о чрезвычайном фонде и выходе на пенсию, это быстро становится непосильной задачей. Как вы можете думать о будущем, если вам едва хватает денег на аренду жилья?
Хорошая новость заключается в том, что это не ваша вина и что вам не придётся вечно оставаться без денег. Просто вы никогда не получали правильных уроков о деньгах. А все начинается с нескольких простых изменений в вашем мировоззрении и привычках.
Об этих и других принципах Эрин Лоури рассказывает в своей книге Broke Millennial: Stop Scraping by and Get Your Financial Life Together . Она поможет вам пройти путь от знаний о том, как управлять деньгами, до уверенности в том, что вы можете финансировать жизнь своей мечты.
Вот 3 лучших урока, которые я вынесла из этой книги:
- Проверьте свои отношения с деньгами на протяжении всей жизни, чтобы найти препятствия на пути к их правильному управлению.
- Используйте проценты, чтобы рассчитать, сколько вам нужно на жизнь и сколько вы можете сэкономить.
- Не отказывайтесь от кредитных карт, они являются ценным инструментом для создания важного послужного списка, который понадобится вам для совершения более крупных покупок.
Готовы ли вы привести свои финансы в порядок? Давайте начнём и узнаем, как это сделать!
Вы узнаете, какие препятствия мешают вам правильно распоряжаться деньгами, если обратитесь к своему первому опыту работы с ними.
Не нужно быть инженером NASA, чтобы понять, как составлять бюджет. В конце концов, принципы составления бюджета и экономии довольно просты. Но почему же тогда это так сложно?
Мы все слышим распространённый совет «меньше есть, больше заниматься спортом», когда пытаемся похудеть. Но воплотить его в жизнь на самом деле легче сказать, чем сделать. Как правило, трудно противостоять своим импульсам, будь то переедание или чрезмерные траты.
Перестаньте следовать поверхностным советам и вместо этого сосредоточьтесь на том, чтобы понять, почему вы боретесь с деньгами. Чтобы сделать это, вам нужно посмотреть на своё прошлое.
Все началось много лет назад, когда вы впервые столкнулись с деньгами . Возможно, вы с трудом вспоминаете финансовые события своего детства, но именно там вы найдёте более глубокие проблемы, из-за которых вам трудно управлять деньгами.
Подумайте о том, как ваши родители обращались с деньгами или говорили о них. Открыто ли они обсуждали свои доходы и траты? Или эта тема была закрытой?
Как бы там ни было, покопавшись в старых воспоминаниях, вы сможете понять, что стоит на вашем пути к финансовой уверенности. Начните с ведения дневника по следующим вопросам:
- Какие чувства вызвало у вас первое воспоминание о деньгах?
- Какими способами вы получали деньги в детстве?
- Какие покупки вы совершали?
- Как окружающие тебя взрослые говорили о деньгах?
- Какие финансовые проблемы беспокоят вас сегодня?
Составление бюджета может быть таким же простым, как определение постоянных расходов и установление процентной доли для этих и других категорий расходов.
Может показаться, что ваши расходы делятся на множество категорий, которые трудно упорядочить. Но если разложить все по полочкам, есть три вещи, на которые обычно уходят ваши деньги:
- Постоянные расходы, такие как арендная плата, которая должна составлять 50% ваших расходов.
- Финансовые цели, например накопление на новую машину. Стремитесь, чтобы на них уходило 20% вашего бюджета.
- Гибкие расходы на повседневные вещи, такие как еда, которые составляют последние 30% ваших расходов.
Это идеальный вариант, но вы можете изменить его в соответствии с вашими обстоятельствами. Однако достижение этой разбивки всегда должно быть вашей целью. Например, при повышении зарплаты вам нужно будет вносить коррективы.
Какой бы способ вы ни использовали, убедитесь, что ваша разбивка разумна. Не стоит, например, откладывать 60% заработка на гибкие расходы!
Чтобы увидеть это на практике, предположим, что вы живёте в Нью-Йорке и зарабатываете $32 000 в год после уплаты налогов и автоматических накоплений. Это примерно 2 667 долларов в месяц.
Аренда, коммунальные услуги и транспорт вместе стоят 1 350 долларов в месяц. Если ежемесячный платёж по студенческому кредиту составляет 250 долларов, то на постоянные расходы приходится 1600 долларов в месяц, или около 60%.
Когда у вас остаётся чуть больше $1 000, трудно откладывать 20%, или 500 долларов, каждый месяц на сбережения. Вместо этого попробуйте для начала откладывать что-то вроде 200 долларов, а затем увеличивать сумму по мере повышения зарплаты.
Урок 3: Если вы хотите совершить крупные покупки, такие как дом, вам нужно завести кредитные карты и выплачивать их каждый месяц.
Казалось бы, бесконечный запас денег, который даёт наличие кредитной карты, – это здорово, но это может быть очень опасно. Существует множество подводных камней, о которых нужно знать. Но если вы хотите, чтобы ваше финансовое резюме было полным, вы должны их получить.
Это связано с так называемым кредитным рейтингом. Это показатель того, насколько хорошо вы справлялись с долгами на протяжении всей своей жизни. На него также ориентируются кредиторы, когда вы хотите взять в долг деньги на машину или дом.
Когда мне исполнился 21 год, я получил свою первую кредитную карту. Я пообещал себе, что никогда не буду делать покупок на сумму, превышающую ту, которую я могу погасить за месяц, и буду полностью погашать ее каждый месяц.
Я делаю это уже более десяти лет, и мой кредитный рейтинг превышает 800. Почти каждый раз, когда я подаю заявку на новую кредитную линию, человек, помогающий мне, удивляется тому, насколько высоки мои лимиты!
Дайте себе такое же обещание, что вы будете тратить только то, что сможете погасить в течение месяца, и что вы будете полностью погашать кредитную карту каждый месяц. Это поможет вам не влезть в огромные долги и подготовиться к тому, чтобы купить все, что угодно !
Признаюсь честно, советы Broke Millennial кажутся очень простыми. Это довольно вводные финансовые советы, и, хотя в них говорится о финансовой свободе, на самом деле они не приведут вас к ней. В лучшем случае эти уроки помогут вам не остаться на мели, но уж точно не сделают вас богатым.
Кому бы я порекомендовал книгу Broke Millennial?
18-летним, которые хотят получить хороший обзор школьного курса финансовой грамотности, 49-летним, которые плохо обращаются с деньгами, но не понимают, что это происходит из-за дисфункциональных убеждений, которые они имели с детства, и всем, кто хотел бы получить простое объяснение самых основных советов по управлению деньгами.
“Сокрушая это” (Crushing It) – краткий обзор книги
“Раздавить это” (Crush It) – краткий обзор книги
“Важные разговоры” (Crucial Conversations) – краткий обзор книги
“Как великие компании получают удовольствие от Маслоу” (Peak: How Great Companies Get Their Mojo From Maslow) – краткий обзор книги
“Шпаргалка” (Cribsheet) – краткий обзор книги